在我国超过376万的道路运输经营业户中，小微企业和个体工商户占比超过96%，他们构成了经济血脉的“毛细血管”，却长期面临“融资难、贷款难、成本高”的生存考验。传统金融机构的风控模式难以匹配其“小、散、急”的信贷需求，发展步履维艰。

面对这一全国性难题，浙江省金融机构积极响应中央金融工作会议关于做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”大文章的号召，积极探索破局之道。其中，平安银行杭州分行与上海圆汇物流的合作实践，通过区块链技术构建新型供应链金融生态，为破解中小微物流企业融资困境提供了具有示范意义的创新解决方案。

区块链重构信任  让“数据信用”替代“主体信用”

传统的银行信贷高度依赖抵押物和企业主体信用，而这恰恰是轻资产运营的中小物流企业的软肋。平安银行杭州分行与圆汇物流的合作，核心在于利用区块链技术重构信任机制。

该模式以圆汇物流为核心企业，搭建了基于区块链的供应链平台。物流运单、交易结算、资金流向、账单发票等关键信息在生成时即上链存证，形成不可篡改、可追溯的数字化信用凭证。通过物流、信息流、资金流、票据流的“四流合一”及数据穿透，银行的风控模式实现了根本性变革：从审视企业本身的“主体信用”，转向审核每一笔真实贸易背景的“交易信用”。这一转变，使得海量、分散、缺乏传统抵押物的小微交易主体，能够凭借自身真实的经营行为获得金融支持。

上线链上“数字贷”，一小时融资直达“最后一公里”

针对物流行业车队、承运商融资需求“金额小、主体散、周期急”的特点，平安银行杭州分行定制推出了链上“数字贷”产品。

承运商在区块链平台上的历史运单、交易稳定性、回款记录等数据，经过加密和授权后，成为银行智能风控模型的评估依据。客户通过线上渠道提交融资申请，系统可进行自动校验、智能审批，将授信流程从传统的数天乃至数周，缩短至最快1小时。这种“随借随还、按需提款”的数字化信贷新模式，精准击中了小微物流企业资金周转的痛点，真正打通了金融活水精准滴灌的“最后一公里”。

盘活“沉睡”运单，应收账款化身融资“新资产”

应收账款周期长、占用资金多，是压在物流企业身上的一座大山。本项目另一大创新在于，将区块链上确真的运单应收账款，转化为可融资的数字质押物。

基于链上真实、透明的交易数据，平安银行能够动态评估承运商应收账款的质量与价值，并为其提供线上化的动产质押融资服务。这一模式，将企业手中“沉睡”的运输债权盘活为可用的周转资金，不仅显著改善了小微企业的现金流状况，也有效降低了其融资成本，为企业的稳健经营提供了关键支撑。

构建共赢生态，数字金融提升产业韧性

这一创新实践的价值，远不止于解决单一环节的融资问题。它通过数字金融工具，连接了核心企业、上下游小微供应商与金融机构，构建了一个数据共享、信用共生、风险共管的良性生态圈。

对圆汇物流而言，稳定的金融支持增强了其供应链的稳定性与凝聚力；对众多小微承运商而言，便捷的融资服务保障了其生存与发展的可持续性；对平安银行而言，则开辟了基于产业场景、风险可控的普惠金融新赛道。该项目实现了数字技术与产业场景的深度融合，是金融供给侧结构性改革的一次生动实践，实现了商业价值与社会价值的双重提升。

平安银行杭州分行此番探索表明，以数字科技驱动金融创新，精准灌溉实体经济最细微的“毛细血管”，不仅是可行的，更是必需的。它为金融业如何赋能物流这一支柱产业，助力万千小微市场主体穿越周期、焕发生机，提供了一个值得借鉴的“浙江样板”。